Joskus elämä yllättää meistä jokaisen. Olitpa kuinka huolellinen rahankäyttäjä tahansa, elämässä voi tulla eteen tilanne, jossa tarvitset nopeasti lisärahoitusta. Rahan tarve voi olla kymmeniä, satoja tai tuhansia euroja. Kaikkiin näihin tilanteisiin löytyy onneksi näppärä ratkaisu netissä toimivien pankkien ja rahoituslaitosten tuotevalikoimista. Tässä artikkelissa kerromme, miten saat 1000 euron pikavipin helposti ja nopeasti tilillesi.
Mitä rahoitusmarkkinoille tapahtui?
Tällä vuosituhannella tapahtunut digitaalinen vallankumous on mullistanut monien muiden alojen tavoin myös rahoitusmarkkinat. Lainaa etsivän kannalta muutos on ollut toivottu, sillä lainan hakeminen ja saaminen on nopeampaa kuin koskaan ennen. Lainan saaminen ei enää edellytä pankkikonttorissa jonottamista, vaan se on paljon helpompaa ja nopeampaa.
Digitalisaation myötä rahoitusmarkkinoille ilmestyi valtava määrä uusia toimijoita. Rahapulassa oleville kaupiteltiin kertaluonteisia pikavippejä, joiden korkokulut osoittautuivat kuitenkin huikeiksi. Suomen valtio huomasi tämän ja puuttui holtittomiin pikavippeihin lainsäädännöllä, tarkemmin sanottuna asettamalla korkokaton alle 2 000 euron lainoille ja luotoille.
Korkokaton myötä merkittävä osa uusista pikavippifirmoista joko poistui markkinoilta, tai muutti lainatuotteitaan siten, että ihan pienet, muutaman kymmenen ja sadan euron pikavipit poistuivat heidän valikoimistaan. Yhä useampi rahoituslaitos alkoi myöntää asiakkailleen vähintään 2 000 euron joustavia kulutusluottoja, joita asiakas voi nostaa käyttöönsä tarpeensa mukaan. Asiakkaan kannalta uudet, joustavat rahoitusmuodot ovat käteviä, sillä ne mahdollistavat myös lisälainan nostamisen, jos ennalta arvioitu rahoitustarve kasvaa odotettua suuremmaksi.
Kenelle lainoja myönnetään?
Pikavipit ja pikalainat sopivat monenlaisiin elämäntilanteisiin, ja esimerkiksi työttömyys, opiskelu tai eläkkeellä olo eivät ole esteitä pikavipin saamiselle. Kuitenkaan aivan kenelle tahansa vippejä ja pikalainoja ei myönnetä, sillä jo laki asettaa rahoitusmaailman toimijoille tietyt rajoitteet. Vastuuntuntoiset rahoituslaitokset myöntävät luottoja ja pikavippejä vain sellaisella henkilöille, jotka ovat luottokelpoisia.
Luottokelpoisuuden lisäksi hakijalle asetetaan yleensä ainakin seuraavat ehdot:
• Lainaa hakevalla on Suomessa vakituinen osoite.
• Hakijalla on sekä suomalainen pankkitili että tiliin liitetyt verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.
• Hakija on vähintään 18 vuotta täyttänyt.
On hyvin tärkeää ymmärtää, että eri rahoituslaitosten asettamat ehdot voivat olla hyvinkin erilaisia. Alle 18-vuotiaille ei kuitenkaan myönnetä minkäänlaisia lainatuotteita, ja toisaalta eräillä lainanantajilla ikäraja saattaa olla useita vuosia korkeampi. Tyypillisesti 18-vuotiaille myönnetään vain pieniä, satojen eurojen lainoja ja suurempien lainojen saaminen edellyttää korkeampaa ikää. Lisäksi lainantarjoaja voi pyytää hakijalta selvitystä tuloistaan, erityisesti jos haettava laina on useampia tuhansia euroja.
Miten lainoja haetaan?
Lähes kaikenlaisia lainatuotteita voi nykyään hakea näppärästi netissä, mihin vuorokauden aikaan tahansa. Parasta digiaikakaudessa onkin ehkä juuri se, että monet palvelut ovat käytössäsi ajasta ja paikasta riippumatta, juuri silloin kun sinulle sopii. Monet palveluista toimivat myös yli maiden rajojen, kuten nettimaailmassa yleensäkin. Voit siis löytää ja hakea 1 000 euron lainaa mukavasti omasta nojatuolistasi tai missä tahansa oletkin.
Lainahakemuksen täyttäminen on helppoa, ja tarvitset siihen henkilötietojesi lisäksi yleensä verkkpankkitunnukset, joita käytetään hakijan tunnistamiseen. Tunnistaminen on turvalllinen ja mahdollistaa sen, etteivät tietosi joudu vääriin käsiin. Tunnistautuminen vähentää myös väärinkäytösten riskiä, joten se on kaikkien kannalta hyvä vaihtoehto. Lainahakemuksessa kysytään yleensä henkilötietojen lisäksi myös joitakin tietoja hakijan taloudellisesti tilanteesta. Tyypillisiä kysymyksiä ovat tulo- ja menotiedot sekä esimerkiksi asumismuoto. Suurempia lainoja haettaessa lainanantaja yleensä haluaa joko tarkistaa taloudellisen tilanteesi Instantor-analyysityökalun tai lähettämiesi tulotositteiden avulla.
Harkitse ja vertaa ennen lainan hakemista
Ilmaisia lainoja ei ole olemassakaan, ja juuri tämän vuoksi lainaa ei kannata ottaa tarvetta enempää. Ennen lainojen vertailuja ja ennen lainavaihtoehtojen kartoittamista on syytä miettiä, minkä verran lainaa todella tarvitsee ottaa. Liian suuren lainan ottaminen johtaa helposti siihen, että kuukausittaiset lyhennykset kohoavat tarpeettoman suuriksi ja samalla talouden tasapaino saattaa järkkyä.
Pohdi siis
- minkä verran lainaa tarvitset?
- haluatko maksaa lainan kerralla takaisin vai osissa?
- minkä verran voit lyhentää lainaa kuukausittain?
- miten pitkän laina-ajan tarvitset?
- haetko lainaa yksin vai jonkun muun ihmisen kanssa?
Kun olet ensin pohtinut, millainen lainatuote olisi sinulle sopivin, voit aloittaa etsinnän. Jos etsit 1000 euron pikavippiä, löydät todennäköisesti vähintään kymmeniä eri lainavaihtoehtoja. Näiden läpikäyminen yksitellen on varmasti haastavaa ja vie paljon aikaa. Näppärämpi ja merkittävästi nopeampi tapa vertailla lainoja on käyttää valmista vertailusivustoa, jossa voit vertailla kaikki parhaita lainatarjouksia yhdellä silmäyksellä. Kun olet löytänyt itseäsi kiinnostavan lainatarjouksen, voit siirtyä vertailusta suoraan lainanantajan sivuille tekemään hakemuksen.
Miksi vertailu kannattaa?
Lainavalikoimia selaillessa kuluu helposti paljon aikaa, ja vertailu saattaa tuntua jopa turhauttavalta. Eri lainatuotteissa on erilaiset ehdot eikä vertailu aina ole helppoa. Toisissa lainoissa on korkeampi nimelliskorko, mutta toisaalta toisissa lainoissa on kuukausimaksuja, nostopalkkioita ja muita koron lisäksi maksettavaksi kertyviä kuluja. Nimellistä korkoa parempi ominaisuus vertailtavaksi onkin todellinen vuosikorko, johon on sisällytetty varsinaisen koron lisäksi myös muut mahdolliset kulut.
Vertailua voi tehdä monilla eri tavoilla. Hitain ja eniten aikaa vievä tapa on selailla rahoituslaitosten nettisivuja ja niiden tarjontaa yksitellen. Nopeampi vaihtoehto on käyttää valmista lainojen ja luottojen vertailuun erikoistunutta sivustoja, joka kokoaa luotettavimmat ja edullisimmat lainat yhdelle sivustolle. Vertailusivustolla lainojen vertailu on helppoa ja todella nopeaa, sillä parhaimmillaan näet sinua kiinnostavat ominaisuudet yhdestä ja samasta taulukosta. Et siis hukkaa aikaasi vaan voit keskittyä tekemään juuri sitä, mitä elämässä eniten haluat tehdä. Aika todellakin on rahaa, eikä meistä kenelläkään ole liikaa kumpaakaan. Kun valitset luotettavan lainavertailun, löydät 1000 euron pikavipin ennennäkemättömän lyhyessä ajassa ja parhaimmassa tapauksessa saat lainarahat tilillesi jo parissa kymmenessä minuutissa lainahakemuksen tekemisestä. Unohda surffailu ja hakukoneet ja keskity olennaiseen: halvimman lainavaihtoehdon löytämiseen.